Häufe Fragen zu Finanzierungen
Was bedeutet Tragbarkeit und was sind die Kriterien?
Bei der Berechnung der Tragbarkeit werden die gesamten mit der Liegenschaft verbundenen Kosten dem verfügbaren Bruttoeinkommen gegenübergestellt. Die Tragbarkeit ist dann gegeben, wenn die kalkulatorischen Wohnkosten einen Drittel des nachhaltigen Bruttoeinkommens nicht übersteigen. Diese Praxis hat sich über Jahre bewährt und dient dem Schutz der Kreditnehmenden.
Dank unserer Erfahrung und Professionalität stellen wir sicher, dass die laufenden Zins-, Amortisations-, Unterhalts- und Nebenkosten für Sie in sämtlichen Lebenssituationen tragbar sind.
Was versteht man unter Amortisation und welche Varianten gibt es?
Unter Amortisation versteht man die Rückzahlung der Hypothekarschuld. Gemäss den Richtlinien der Schweizerischen Bankiervereinigung müssen Hypotheken über einen Zeitraum von maximal 15 Jahren -spätestens jedoch bis zum Erreichen des Rentenalters- auf 2/3 des Belehnungswertes der Liegenschaft zurückgeführt werden. Bei diesem Rückzahlungspflichtigen Teil spricht man auch von der 2. Hypothek. Die Rückzahlung kann auf zwei verschiedene Arten oder auch einer Kombination daraus erfolgen.
Direkte Amortisation
Bei der direkten Amortisation zahlen Sie im Voraus festgelegte Rückzahlungsraten direkt an die Bank. Als Folge davon reduziert sich nach jeder Zahlung sowohl die Hypothekarschuld als auch der gesamte Zinsaufwand.
Indirekte Amortisation
Bei der indirekten Amortisation haben Sie die Möglichkeit, Schuldbetrag, Schuldzinsen und die Steuerbelastung konstant zu halten und trotzdem in regelmässigen Raten zu amortisieren. Die Amortisationsrate zahlen Sie dabei nicht direkt an die Bank, sondern im Rahmen der gebundenen privaten Vorsorge (Säule 3a). Spätestens bei Ihrer Pensionierung wird dieses Guthaben zur Rückzahlung der Hypothek fällig. Der steuerliche Vorteil bei der indirekten Amortisation liegt nicht nur im Abzug der vollen Hypothekarschuld und der gesamten Zinsen. Die Beitragszahlungen in die 3. Säule können bis zu einem gesetzlichen Maximalbetrag ebenfalls vom steuerbaren Einkommen in Abzug gebracht werden.
Inwiefern kann ich mein Vorsorgeguthaben in die Finanzierung miteinbringen?
Vorsorgeguthaben dienen dazu, dass man im Alter finanziell abgesichert ist. Da das Wohnen in den eigenen vier Wänden im Vergleich zur Miete eine finanzielle Entlastung darstellen kann, ist es legitim, die Altersvorsorge auch mit Wohneigentum abzusichern.
Zur Finanzierung einer Liegenschaft (Kauf, Bau oder Umbau) oder zur Rückzahlung eines Hypothekarbetrags, können Sie Vorsorgegelder aus Ihrer Pensionskasse (2. Säule) oder aus der gebundenen privaten Vorsorge (Säule 3a) beziehen und als Eigenkapital verwenden oder verpfänden. Dies gilt allerdings nur für selbstbewohntes Wohneigentum.
Vorbezug von Pensionskassenkapital (2. Säule)
Ein Vorbezug bewirkt direkt eine Leistungskürzung im Vorsorgefall. Deshalb sollten die Lücken hinsichtlich Altersrente, Tod und Invalidität zu Ihrem Schutz geschlossen werden. Um den Schutz auch in Zukunft zu gewährleisten, gibt es verschiedene Möglichkeiten, die wir Ihnen bei einem persönlichen Gespräch gerne erläutern.
Vorbezug Guthaben aus der Säule 3a
Analog zum Pensionskassenguthaben ist auch der Vorbezug von Kapital aus der gebundenen Selbstvorsorge (Säule 3a) zur Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum möglich.
Wie ist der Ablauf einer Finanzierung?
Die richtige Finanzierungsform zu finden und sich zu entscheiden, ist nicht immer ganz einfach. Deshalb erarbeiten unsere Beraterinnen und Berater gemeinsam mit Ihnen eine Lösung. Eine Lösung, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse sowie Ihre persönliche und finanzielle Situation abgestimmt ist.
Ablauf einer Finanzierung
Jede Finanzierungslösung ist individuell. Der Ablauf der eigentlichen Finanzierung erfolgt hingegen in der Regel nach einem gleichbleibenden Schema. Während dem ganzen Prozess begleiten wir Sie und stehen Ihnen mit unserem Know-how zur Verfügung.
