Häufige Fragen zur Altersvorsorge
Warum reicht die AHV/IV und die Pensionskasse oft nicht aus?
Die Leistungen aus 1. Säule (AHV/IV) und 2. Säule (berufliche Vorsorge) decken je nach Lebensstandard nicht alle Ausgaben im Alter. Eine persönliche Altersvorsorge hilft, Vorsorgelücken frühzeitig zu erkennen und gezielt zu schliessen – z. B. für Wohnen, Gesundheit, Freizeit oder die Absicherung von Angehörigen.
Welche Unterlagen muss ich für eine Vorsorgeberatung mitbringen?
Für eine effiziente Beratung helfen – sofern vorhanden – insbesondere: AHV-Auszug (IK), aktueller Pensionskassen-Ausweis, Angaben zu Einkommen (z. B. letzte Lohnabrechnung) sowie eine Übersicht über Budget und Fixkosten. Ergänzend sind Unterlagen zu bestehendem Vermögen und Vorsorge sinnvoll (Säule 3a/3b, Konten/Depots), Angaben zur Wohnsituation (Miete/Hypothek) und zu laufenden Verpflichtungen (z. B. Kredite). Wenn Sie bereits Ziele haben (Pensionierungszeitpunkt, Teilpensionierung, Kapital oder Rente), bringen Sie diese gerne als Stichworte mit – das erleichtert die gemeinsame Planung.
Wie ermittle ich meine Vorsorgelücke – und wie kann ich sie schliessen?
Eine Vorsorgelücke ergibt sich, wenn die erwarteten Leistungen aus AHV und Pensionskasse Ihre voraussichtlichen Ausgaben im Ruhestand nicht decken. Für eine erste Einschätzung werden typischerweise Einkommen, Spar-/Anlagevermögen, Wohnsituation, gewünschter Lebensstandard sowie geplantes Pensionierungsalter betrachtet. Das Schliessen einer Lücke ist oft mit einer Kombination möglich – z. B. regelmässige Einzahlungen in die Säule 3a, freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse (sofern sinnvoll), ein gezielter Vermögensaufbau oder das Planen von Kapital- und Rentenbezug. Wir unterstützen Sie gerne dabei, die passende Lösung für Ihre Situation zu finden.
Soll ich in der privaten Vorsorge eher auf Sicherheit oder auf Renditechancen setzen?
Das hängt vor allem von Ihrem Zeithorizont bis zur Pensionierung, Ihrer finanziellen Reserve und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft ab. Wer kurzfristig plant, bevorzugt oft stabilere Lösungen, während bei längeren Zeiträumen Schwankungen eher ausgeglichen werden können. In der Praxis ist häufig eine ausgewogene Kombination sinnvoll. In einer Beratung klären wir, welche Prioritäten Sie setzen (Sicherheit, Flexibilität, mögliche Ertragschancen) und welche Lösung dazu passt.
Was sind typische Möglichkeiten, um eine Vorsorgelücke gezielt zu füllen?
Das hängt von Ihrer Lebenssituation, dem Zeithorizont und Ihrer Risikobereitschaft ab. Häufige Ansätze sind regelmässige Einzahlungen in die Säule 3a, der Aufbau von frei verfügbarem Vermögen (3b), freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse (wenn passend) sowie eine abgestimmte Planung von Kapital- und Rentenbezug. Wichtig ist, die Massnahmen frühzeitig zu planen, realistisch zu budgetieren und periodisch zu überprüfen – insbesondere bei Veränderungen wie Lohnerhöhungen, Familiengründung, Wohneigentum oder Teilpensionierung. Unsere Möglichkeiten finden Sie unter unseren Anlageinstrumenten.
